Page 12 - PAAT_Journal_V1-2019

PAAT Journal Vol. 1, No. 1, (June 2019)

วิวัฒนาการธนาคารพาณชย์ไทย: จากลูกคิดสูบล็อกเชน
ิ
่

ั
ิ
อาณัต ลีมคเดช

ั
บทคดย่อ

่
ุ
ิ
ั
่
้
กิจการธนาคารพาณิชยในประเทศไทยยคแรกดาเนินการโดยกลมชนชนสูงหรือชาวตางชาต ซงมกใช ้
ึ
ุ
์
ํ
่
ั
็
่
้
ิ
้
ั
่
ื
ี
่
้
ู
ตวแทนอสระทีเรียกวา กัมประโด เปนตวแทนในการปล่อยกู เนองจากมข้อมลผูขอกูมากกวาธนาคาร จนมลค่า
่
ั
ู
ั
็
่
ธรกิจในระบบธนาคารมขนาดใหญมากขน บทบาทของตวแทนอสระจงลดลงกลายเปนการจดการลักษณะ
ุ
ี
ิ
ั
ึ
ึ
้
่
่
์
ึ
่
องค์กร ซงใชประโยชนจากการประหยัดตอขนาดได้เต็มที การพัฒนาเทคโนโลยีสมัยใหม่ส่งผลต่อการ
้
้
์
่
่
้
่
ปรับเปลียนรปแบบองคกรสองชวง ชวงแรกตงแต พ.ศ. 2541เปนตนมา เทคโนโลยอนเทอร์เน็ต ทาใหเกิด
็
ั
้
ํ
ิ
ู
ี
่
ุ
ื
ั
้
ึ
ี
้
ระบบธนาคารบนโทรศัพท์มอถือซงลดบทบาทของสาขาธนาคาร บทความนจะชให้เหนเทคโนโลยปจจบน
ี
่
ั
็
ี
โดยเฉพาะบล็อกเชน ท่จะก่อให้เกิดการเปลียนแปลงช่วงทสองต่อระบบธนาคาร และเสนอว่ากระบวนการ
ี
่
ี
่
่
ิ
่
ั
บริหารธนาคารพาณชยจะยอนไปสูการพงพาตวแทนอสระในรูป Fintech Startup อกครังหนึงโดยผ่าน
์
ิ
้
ี
ึ
้
่
ั
ี
เทคโนโลยสมยใหม ่
ิ
1. โครงสร้างธนาคารไทยจากฟรีแลนซสองคกรธุรกจ
่
์
์
ู
ี
ั
ั
่
้
่
ิ
่
์
ิ
กจการธนาคารพาณิชยในประเทศไทยเริมตนในสมยรัชกาลที 4 จากการทชาตตะวนตกเข้ามาเปิด
ํ
ื
่
่
่
สาขาธนาคารในไทยเพออานวยความสะดวกในการค้าระหวางประเทศได้แก่ ธนาคารฮ่องกงและเซียงไฮ้ของ
ี
ั
่
ั
์
ิ
ั
่
องกฤษ (พ.ศ. 2431) ธนาคารชารเตอร์ขององกฤษ (พ.ศ. 2437) และธนาคารแหงอนโดจนของฝรงเศส (พ.ศ.
่
ิ
้
2440) การประกอบกิจการธนาคารโดยการทําธรกรรมโดยชาวตางชาตในสมยนันค่อนข้างมความยากลําบาก
ี
ุ
ั
ึ
ิ
ํ
้
ั
่
ี
ี
้
็
่
้
่
ั
่
ดวยความแตกตางดานภาษาและวฒนธรรม ธนาคารตางชาตจงจาเปนตองมตวแทนทเป็นคนในท้องถินเพือทา ํ
่
ั
ั
ี
่
ึ
่
ุ
้
ํ
หน้าทดาเนินธรกิจแทน เรียกวา Comprador หรือ “กัมประโด”ซงมกจะเปนนกธรกิจผูกวางขวางทไดรบการ
็
ุ
ั
้
้
่
่
ี
ุ
่
ยอมรับในพนท กมประโดจงมกจะเกียวข้องกับตระกลธรกิจขนาดใหญ ส่วนใหญเป็นชาวจนทเข้ามาทาการ
ึ
ั
ํ
่
ื
ั
ี
ี
้
่
ี
่
่
ู
ค้าขายในไทยเปนเวลานาน รูจักและเข้าใจคนไทยรวมถึงระบบตลาดเป็นอย่างดี กัมประโดจะเป็นนายหน้าใน
็
้
้
้
ี
ํ
ู
่
การหาลูกค้ามาฝากเงิน วาจางพนกงาน ทาบัญช ตรวจสอบข้อมลประวตลูกหนก่อนทีจะปล่อยกู ค้าประกนคน
ํ
่
ั
ั
ิ
ั
ี
้
่
ทมากูเงินธนาคาร รวมถึงตามทวงหนดวย โดยกมประโดจะรับผลตอบแทนเปนค่านายหนาจากส่วนตาง
้
ั
ี
ี
้
้
็
้
่
ิ
ี
่
้
์
้
ั
้
เปอร์เซนตดอกเบียในการปล่อยกู กมประโดจงเปรียบไดกบฟรีแลนซของธนาคารตางชาตทมทกษะเฉพาะด้าน
์
ี
ึ
่
ั
ั
่
การเงิน มเครือข่ายในพนท มความนาเชอถือ และมทนค้าประกันเพยงพอทีจะค้าประกันความเสียงในการทา ํ
่
่
้
ี
ี
ุ
ํ
ี
ี
ื
ื
่
ี
ํ
่
ิ
ี
ธรกรรมดวย นอกจากองกฤษและฝรงเศสแล้ว ยงมธนาคารจีนเข้ามาเปดกิจการในไทยเชนกัน เชน ธนาคารซี
่
้
ั
่
ุ
ั
่
ั
ุ
้
่
ี
ไทฮง (พ.ศ. 2449) และธนาคารกวางตง (พ.ศ. 2462) แตทายทสุดธนาคารจนก็ทยอยปิดกิจการไป
้
ี
่

 ศาสตราจารย คณะพาณิชยศาสตรและการบัญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร ์
์
์
ี
ั
ิ
่
4 สมาคมรัฐประศาสนศาสตร์แหงประเทศไทย